Livret A plein, LEP oublié : le duo à connaître pour ne plus perdre de rendement sur son épargne
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Le plafond du Livret A est fixé à 22 950 € par personne, et de plus en plus d’épargnants l’atteignent chaque année sans savoir quoi faire de leurs versements suivants. Depuis le 1er août 2026, ce livret ainsi que le LDDS rapportent 1,70 %, tandis que le Livret d’épargne populaire (LEP) reste fixé à 2,5 %. Un rendement nettement supérieur que des millions de foyers éligibles n’utilisent pourtant pas, souvent par simple méconnaissance.
Un Livret A vite saturé, un LEP largement délaissé
Avec un taux ramené à 1,70 % début août, le Livret A reste sans risque et défiscalisé, mais son rendement s’est nettement tassé par rapport aux années précédentes. Une fois le plafond de 22 950 € atteint (45 900 € pour un couple avec deux livrets), les intérêts s’arrêtent purement et simplement de courir sur les nouveaux versements. Beaucoup d’épargnants laissent alors leur argent stagner sur un compte courant, ou pire, cessent d’épargner faute de solution évidente.
Le LEP, lui, continue d’offrir 2,5 % nets d’impôt et de prélèvements sociaux, soit près de 0,8 point de mieux que le Livret A. Le gouvernement a d’ailleurs choisi de ne pas appliquer la baisse que prévoyait la formule de calcul réglementaire lors de la révision du 1er août, pour préserver ce rendement. Problème : ce livret reste conditionné à des ressources modestes, et de nombreux Français qui y ont droit ignorent tout simplement son existence.
Qui peut ouvrir un LEP en 2026 ?
L’éligibilité repose sur le revenu fiscal de référence (RFR) de l’avant-dernière année, donc celui de 2024 pour une ouverture en 2026. Les plafonds ont été relevés début d’année :
- Personne seule (1 part) : RFR 2024 inférieur à 23 028 €
- Couple marié ou pacsé (2 parts) : jusqu’à 35 326 €
- Couple avec deux enfants (3 parts) : jusqu’à 47 624 €
Autre condition simple à vérifier : il faut être résident fiscal en France, majeur (ou mineur émancipé), et ne détenir qu’un seul LEP par foyer fiscal. Le montant exact du seuil applicable figure directement sur le dernier avis d’imposition, à la ligne « revenu fiscal de référence ».
Le plafond du Livret A atteint : par où continuer ?
Pour les épargnants dont le Livret A est plein, l’ordre de priorité logique reste le même chaque année : vérifier d’abord son éligibilité au LEP, qui offre le meilleur rendement garanti par l’État sur un montant plafonné à 10 000 €. Le LDDS constitue ensuite un complément naturel, avec le même taux de 1,70 % que le Livret A et un plafond de 12 000 €. Au-delà, le Compte d’épargne logement (CEL, 1,25 %) ou une assurance vie en fonds euros peuvent prendre le relais, avec une fiscalité moins avantageuse mais une capacité de versement illimitée.
Ce réflexe d’arbitrage est d’autant plus utile que les mouvements sur l’épargne réglementée ont été importants cet été : plusieurs milliards d’euros ont quitté le Livret A en juillet, signe que les Français réorganisent activement leurs placements plutôt que de les laisser dormir. Pour davantage de pistes concrètes, la rubrique Astuces – Conseils du site détaille régulièrement ces arbitrages d’épargne au fil de l’actualité.
Un simple test suffit pour savoir si l’on est concerné
Vérifier son éligibilité au LEP prend moins de cinq minutes : il suffit de reprendre son avis d’imposition 2025 sur les revenus 2024, de repérer la ligne « revenu fiscal de référence » et de la comparer au plafond correspondant à sa situation familiale. Les banques proposent également des simulateurs en ligne qui effectuent automatiquement cette vérification. Pour les foyers qui gèrent aussi leur budget au quotidien, la rubrique Conso – Shopping peut compléter utilement cette réflexion sur l’optimisation des dépenses et de l’épargne.
Questions fréquentes
Le LEP est-il aussi sûr que le Livret A ?
Oui : comme le Livret A, le LEP est un produit d’épargne réglementée garanti par l’État. Il n’y a aucun risque de perte en capital, et les intérêts sont totalement exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
Peut-on cumuler Livret A, LDDS et LEP ?
Oui, ces trois livrets sont cumulables et chacun a son propre plafond de versement : 22 950 € pour le Livret A, 12 000 € pour le LDDS et 10 000 € pour le LEP. Seule règle stricte : un seul LEP par personne.
Que se passe-t-il si mes ressources dépassent le plafond du LEP en cours d’année ?
L’éligibilité est vérifiée une fois par an sur la base du revenu fiscal de référence de l’avant-dernière année. Si le plafond est dépassé au moment du contrôle, la banque peut demander la clôture du livret, mais aucune sanction rétroactive ne s’applique sur les intérêts déjà perçus.
Sources
- MoneyVox – Taux du LEP au 1er août 2026
- LégiFiscal – Taux de rémunération du Livret A au 1er août 2026
- Selectra – Plafonds de revenus et éligibilité au LEP en 2026
Cet article a été rédigé avec l’aide d’une intelligence artificielle. Politique éditoriale
